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澳洲住房貸款利率和返现(2024.05)

銀行自住浮動兩年固定最高返現
cba6.84%nil
anz6.54%$3,000
westpac6.49%nil
nab6.59%nil
amp6.18%6.09%nil
st george6.29%6.49%$2,000
中國銀行6.18%5.89%$2,000
adelaide6.09%6.29%nil
bankwest6.29%6.39%nil
ing6.14%6.09%nil
boq6.18%5.79%$2,000
ubank6.14%6.09%nil
suncorp6.18%6.44%nil
*最新利率將公佈在公眾號【
  • 簡化收入文件:6.34%
  • 临时居民tr:技术、投资移民类别 6.34% ; 学生、毕业生签证6.58%
  • 海外人士(無澳洲簽證):7.78%

各銀行適用條件略有不同,具體條件請點下方鏈接查詢:

    

澳洲住房贷款返现汇总|转贷cashback & rebate

 

隨著房價的蓬勃發展和借款金額的不斷創新,澳洲的房貸市場空前繁忙。如果你是眾多消費者中的一員,我們發現本月市場上有不少房貸返現簽約優惠活動,如上表列出的部分銀行和貸款機構,相比往年,今年返現活動的供應者幾乎翻了一倍。

澳大利亞統計局(abs)週一公佈的數據顯示,僅在1月份,自住者和投資者就借出了價值237億澳元的巨額新貸款。這是實際數字,沒有經過季節性調整,但比2020年1月高出60億澳元,比2019年1月高出近100億澳元。

已經有房貸的房主是否也有類似的行動慾望呢?

根據abs的數據,1月份有價值超過156億澳元的貸款進行了轉貸或者再融資—— 這個數字實際上比2020年同期的158億澳元的refinance要低一些。

如下圖所示—— 除了2020年5月之外,新貸款的金額往往高於再融資貸款的金額,不過目前兩者之間的差距仍然相當大。

new lending volumes by borrower type (line graph)

借款人不轉貸是否是銀行失策?

這些數字固然很大,但當涉及到最近房主轉按揭的數量時,這些數字並不能完整地描述。

澳大利亞統計局和apra的貸款數據顯示,在過去12個月裡,約有472,597筆房貸進行了再融資,約佔澳大利亞600萬筆房貸的8%(大概)^^。

雖然最近絕大多數的房貸沒有進行再融資,但這並不奇怪。

“我們過去的所有研究都表明,大多數人只是設置了他們的房貸,並儘可能地讓它保持不變,”,”所以鑑於此,8%這個數字對我來說其實是相當高的。”

“不過,人們有很多理由來審查他們目前的報價。貸款機構提供了非常低的固定利率和現金返還作為獎勵,再加上利率已經發生了很大的變化–特別是在去年,利率已經下降了不少,所以現在市場最低端的競爭更加激烈。”

作為背景,在2019年6月,數據庫中自住者的平均浮動利率為4.31%。然而,6次儲備銀行降息和數千家貸款機構降息後,該平均浮動利率現在的位置降低了102個基點,為3.29%。

你可以通過轉貸節省多少房貸?

假設你目前支付的利率為3.60%,貸款餘額為30萬澳元,還剩15年—— 你的房貸還款額為2159澳元/月,在剩餘的貸款期限內,你將總共支付88694澳元的利息。

然而,如果你能夠換成2.60%的利率,你的還款額將降到每月2,015澳元,你在貸款期間支付的總利息將為62,614澳元(或減少26,080澳元)。

不過換貸款可能不是每個人的最佳選擇。

“如果你有穩定的收入,並且你的貸款價值比有意義地低於80%,那麼再融資會更容易。如果超過80%,可能就不是那麼好的主意了,因為你可能又要支付貸款機構的房貸保險,因為這不會被轉移。”

“如果你是固定利率,你可能要等到固定利率期結束後再考慮搬家,因為貸款機構會收取斷裂成本,這可能是相當大的,這取決於自你貸款後利率轉移了多少。”

除了目前提供的創紀錄低利率的誘惑外,一些借款人可能會被貸款機構提供的簽約優惠前景所左右。

雖然特別優惠對於一些尋求房貸的客戶來說可能很有吸引力,但僅僅為了特別優惠而簽約購買某款產品可能並不值得。貸款的基本方面,如利率、費用和功能,仍然是重要的考慮因素,您可以通過下方鏈接獲得評估:

在refinance進行現金回饋交易之前,請檢查:

  • 利率是否有競爭力?有10家貸款機構提供的利率低於2%。
  • 仔細閱讀條款和條件,確保你有資格獲得返現。
  • 費用高嗎?如果是的話,請要求新的貸款機構免除這些費用。
  • 貸款是否提供你所需要的靈活性?這可能包括抵消賬戶、額外還款的能力。
  • 您是否有能力進行再融資?這可能包括有一份穩定的工作,在您的房屋中有大量的資產等。
  • 你能把現金回饋獎金投入到你的房貸中嗎?額外還款有助於減少您未來幾年的利息費用。

或者您可以聯繫貸款經紀人,確定最適合您的產品:

arrivau原創發布,小助手微信:arrivau | 電話:1800 717 520 |

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