自雇人士如何用abn生意或公司收入申请住房贷款? – self-vip澳门贵宾会app下载

자영업사람들은 일반적으로 더 많은 것을 얻습니다.대출높은 소득세를 제한 및 회피하고 payg 정규직과 동일한 낮은 급여를 누리십시오.이자율. 그러나 응용 자료 측면에서 약간 더 복잡합니다.

  • 은행은 일반적으로 재무 보고서 및 세금 보고서 등을 포함하여 2년 간의 재무 정보를 요구합니다.
  • 완전한 자료를 제공할 수 없는 지원자의 경우 low doc 대출을 신청하기 위해 회계 편지도 제공될 수 있습니다.
  • 2월 22일부터 일부 은행은 자영업자를 받아 payslip과 noa만 제공할 수 있습니다.

자료 검토든 대출 제안이든 도움이 필요하면 다음 대출 중개인에게 연락할 수 있습니다.

    

참고로 현재 월간 이자율은 다음과 같습니다.

호주에 살다저당款利率和返现(2024.05)

은행떠 있는2년 동안 고정최고 캐쉬백
cba6.84%
anz6.54%$3,000
웨스트팩6.49%
붙잡다6.59%
앰프6.18%6.09%
세인트 조지6.29%6.49%$2,000
중국은행6.18%5.89%$2,000
애들레이드6.09%6.29%
뱅크웨스트6.29%6.39%
6.14%6.09%
보크6.18%5.79%$2,000
유뱅크6.14%6.09%
썬코프6.18%6.44%
*최신 금리는 공식 계정에서 발표됩니다【]
  • 간소화된 소득 문서:6.34%
  • 临时居民tr:技术、投资移民类别 6.34% ; 学生、毕业生签证6.58%
  • 해외 거주자(호주 비자 없음): 7.78%

자영업에 대한 은행의 견해

귀하가 사업주 또는 자영업자인 경우 은행 및 기타 대출 기관이 귀하의 신청서를 다르게 볼 것이라는 사실을 피할 수 없습니다.

고용주에게 일자리가 있는 경우 대출 기관은 대출 결정을 내리기 위해 귀하의 개인 재정 상황에 대해서만 질문할 것입니다. 대출 기관은 또한 귀하가 자신을 위해 일할 때 비즈니스 재정을 고려합니다.

자영업자인 경우 은행과 대출 기관은 귀하의 소득을 "예측할 수 없는" 것으로 간주하여 지불을 놓칠 위험이 훨씬 더 높다고 생각할 수 있습니다.

대출 기관에 자신이 안전한 투자임을 보여줄 수 있다면 주택 융자가 승인될 가능성이 더 높아집니다. 하지만 자영업의 경우에는 신청 절차에서 몇 가지 추가 단계만 거치면 됩니다.

모기지 브로커는 신청서의 모든 단계에서 도움을 줄 수 있으며 승인 가능성을 높이는 데 필요한 문서를 안내합니다.

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자영업자가 주택 융자를 신청할 때 준비해야 할 것

과거 급여 명세서, 최근 은행 거래 명세서 및 재정 상황을 확인할 수 있는 기타 문서를 찾으십시오. 다음은 주택 융자를 신청하기 전에 모든 사람이 준비해야 하는 기본 문서입니다.

  • 고용 세부 사항
  • 기록 저장
  • 미지급 대출(예: 자동차 또는 개인 대출, 이전 주택 대출, 신용 카드 등)
  • 기존 자산(예:부동산, 자동차, 투자, 연금)

자영업자가 제공해야 하는 다른 정보는 무엇입니까?

자영업자이고 주택 융자를 신청하려면 사업체의 재정 상태를 증명하는 서류도 제출해야 합니다. 다른 사람과 동일한 개인 재정 정보 외에도 자영업자는 주택 융자를 신청하기 전에 다음과 같은 몇 가지 추가 문서를 준비해야 할 수 있습니다.

  • 최근 2년 동안의 회사 세금 보고
  • 지난 2년간의 기타 재무제표(예: 손익계산서)
  • 최근 2년 동안의 개인 세금 보고
  • abn 및 gst 등록 날짜

가장 중요한 것은 안정적인 소득, 사업 성장, 장기적 소득 성장 추세를 가지고 있음을 입증할 수 있어야 한다는 것입니다. 또한 귀하와 귀하의 대출 기관이 상황에 맞는 올바른 결정을 내릴 수 있도록 귀하의 기록이 정확해야 합니다.

내가 최근에 자영업을 했다면?

귀하가 1년 정도 자신을 위해 운영하고 일한 건축업자라고 가정해 보겠습니다. 그러나 7년 전 견습을 시작한 이래로 업계에 있었습니다. 이 경우 소위 "low doc"론을 신청할 수 있습니다. 오랫동안 같은 업계에서 일했다면 계정이 상대적으로 제한적 인 경우에도 특별한 고려를 받게됩니다.

모든 대출 기관이 책임 있는 대출 요건으로 인해 low doc 대출을 허용하는 것은 아닙니다. 사업을 시작한 지 1년 미만인 경우 - 다른 사람을 위해 일한 광범위한 경험이 있더라도 대출 기관의 재량에 따라 대출 신청을 결정하는 것은 대출 기관의 몫입니다.

시기가 적절하고 비즈니스 재무 성과에 대한 더 강력한 실적이 있는 경우 당사와 협력하는 것을 고려할 수 있습니다.브로커나에게 맞는 대출을 찾으려면 연락하세요.

1~2년 동안 자신의 사업을 시작하는 방법은 무엇입니까?

파트너 대출 기관 중 일부는 1~2년 동안 자영업을 하는 사람들을 위한 대출을 승인할 수 있습니다.한동안 같은 업종에서 일하다보면,그리고 최소 1년의 새로운 비즈니스 재무 데이터가 있어야 합니다..

우리가 도울 수 있는 좋은 예는 자신의 사업을 하고 있는 배관공입니다. 그는 1년 동안 사업을 했으며 이전에는 5년 동안 배관공으로 일했습니다.

은행/대부업체는 어떤 실수를 자주 합니까?

우리는 자영업자의 소득을 계산할 때 은행이 범하는 실수를 종종 봅니다.

복잡한 대출의 경우 광범위한 문서를 작성하고 필요한 경우 감정인에게 전화를 걸어 재무 데이터를 설명하여 대출을 적절하게 평가하고 있는지 확인합니다.

가장 흔한 실수는 다음과 같습니다.

  • 이해 부족: 여러 회사와 신탁이 있는 복잡한 신탁 구조는 경험이 없고 소득이 실제로 어떻게 되는지 또는 소득 보호를 사용하는지 여부를 이해하지 못하는 은행 직원이 처리하는 경우가 많습니다. 이러한 경우에는 회계사와 상담한 다음 평가자가 진행 상황을 정확히 이해하고 있는지 확인합니다.
  • 이중 계산: 대출 기관이 소득을 두 번 계산하는 경우(세전 순이익 및 이사에게 지급되는 배당금 수령 등) 또는 비용을 두 번 계산하는 경우(대출 이자를 다시 합산하는 것을 잊은 경우)입니다.
  • 회사 차량: 대출 기관은 종종 자영업자의 회사 차량 비용에 대한 세금 공제 혜택을 간과합니다. 우리는 설명에서 항상 이것에 주의를 기울입니다.
  • 미루기: 엄밀히 말하면 의도적이기 때문에 실수가 아닙니다. 귀하의 대출이 특히 복잡한 경우 은행 직원이 귀하의 신청을 처리하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 우리는 일반적으로 경영진과 의사 소통하고 경험이 풍부한 평가자에게 대출을 할당하도록 요청할 것입니다.

은행은 내 소득을 어떻게 계산합니까?

대부분의 대출 기관은 과거 세금 보고를 보고 비즈니스의 미래 안정성을 예측할 수 있다고 믿습니다.

은행 및 비은행 대출 기관은 지난 2년 동안 귀하의 소득이 많이 증가하거나 감소했다면 매우 신중합니다.

  • 대출 기관은 지난 2년 동안의 최소 소득 수치를 사용할 수 있습니다.
  • 다른 사람은 세금 신고서에 표시된 가장 최근 소득 연도를 사용할 수 있습니다.
  • 일부 은행은 2년 소득을 평균하거나 120%의 최소 1년 소득을 취하기도 합니다.
  • 면세 양식에 표시된 요금을 추가할 수도 있고 추가하지 않을 수도 있습니다.

상상할 수 있듯이 이것은 대출 신청에 큰 영향을 미칩니다. 중요하게도, 각 대출 기관은 귀하의 세금 보고를 다르게 해석하고 귀하의 소득 평가 방법을 결정하기 위해 기업가로서의 귀하의 기술, 업계에서의 경험 및 업계의 위험 프로필을 고려할 수 있습니다.

귀하의 상황에 따라 귀하의 최대 소득을 입증하는 데 도움이 되는 정보를 제공할 수 있습니다. 이 정보를 제공할 수 있는 경우 비즈니스 활동 명세서(bas), 호주 국세청(ato) 세금 포털의 인쇄물 또는 귀하의 비즈니스 이마를 보여주는 지난 3~6개월 동안의 은행 계좌 명세서를 제공하도록 요청할 수 있습니다.

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은행의 대출 담당자가 귀하의 세금 보고서를 받으면 평가 통지서와 함께 서명 및 인증되었는지 확인할 것입니다. 이것은 ato에 제출된 세금 신고서인지 확인하기 위한 간단한 사기 수표입니다.

다음으로 그는 일반적으로 지난 2년 동안의 과세 소득을 살펴보고 일회성 손실과 같은 비정상적인 비용을 추가합니다.

일부 대출 기관에서는 추가 연금이나 감가상각까지 추가한다는 사실을 알고 계셨습니까?

이것이 은행이 세금 보고서를 읽을 때 큰 차이를 보이는 부분입니다! 은행은 또한 귀하가 회사인지, 신탁인지, 파트너십인지 또는 개인 기업인지에 따라 다른 문서 요구 사항이 있습니다. 비즈니스의 특성과 응용 프로그램의 위험에 따라 중간 재무 상황 또는 현금 흐름 예측을 제공하도록 요청할 수 있습니다.

매년 3월이나 4월에 대부분의 대출 기관은 가장 최근에 완료된 회계 연도에 대한 세금 보고를 요구하기 시작합니다. 그때까지는 전년도 세금보고를 제출할 수 있습니다!

예를 들어, 2015년 1월에 신청했다면 대부분의 대출 기관은 2012년 및 2013년 세금 보고서를 요청하지만 2015년 3월에는 대부분의 대출 기관이 2013년 및 2013년 세금 보고서 2014년 세금 보고서를 요청할 것입니다.

물론 예외는 항상 존재합니다!저희 대출 기관 중 하나는 정상적인 정책에 대한 예외로 오래된 세금 신고서를 수락할 수 있습니다. 이것은 아직 최신 보고서를 제출할 기회가 없었던 사람들에게 유용합니다.

다른 대출 기관은 1년 간의 세금 보고만 요구합니다. 이것은 작년에 안 좋은 해를 보냈거나 최근에 사업을 시작한 사람들에게 유용합니다.

"다시 추가"란 무엇입니까?

과세 소득은 실제 소득과 다릅니다. 따라서 대출 기관은 "진정한" 요금이나 지속적인 의무가 아닌 과세 소득을 줄이는 모든 요금을 다시 추가합니다.

수수료를 더하면 과세 소득과 차입금을 늘릴 수 있습니다.

다음은 추가 수수료의 몇 가지 예입니다.

  • 감가상각: 감가상각은 세금 공제이지만 간접비는 아닙니다. 이러한 이유로 일부 대출 기관에서는 해당 금액을 과세 소득에 다시 추가합니다.
  • 자산 상각: 일반적으로 귀하의 사업체에서 구매한 자산의 세금 상각을 과세 소득에 추가할 수 있습니다. 여기에는 2020년 연방 예산 발표 중에 발표된 2020년 6월 이전에 구매 및 사용된 자산의 전체 상각 또는 $150,000의 즉각적인 자산 상각 계획이 포함될 수 있습니다.
  • 추가 연금: 일회성 연금 기여금이 최소 요구 사항을 초과하는 경우 다시 추가할 수 있습니다.
  • 세전 순이익(npbt): 회사에서 이익을 유지하는 경우 해당 이익도 고려할 수 있습니다. 회사 전체를 소유하고 있지 않은 경우 대출 기관은 귀하의 순이익 몫을 평가합니다.
  • 일회성 비용: 특별한 비용이 있는 경우 일반적으로 다시 추가할 수 있습니다. 이를 확인하기 위해 회계사의 서신이 필요할 수 있습니다.
  • 이자 비용: 사업 대출이나 투자 대출이 있는 경우 지급한 이자에 대해 세금을 공제했을 가능성이 큽니다. 대출 기관이 경제성 계산기에서 귀하의 모든 약정을 개별적으로 평가하기 때문에 이것을 다시 추가할 수 있습니다.
  • 임대 자산 비용: 자산 감가상각비, 관리 비용, 유지 관리 비용 및 네거티브 기어링과 같은 기타 임대 자산 공제액이 다시 합산됩니다. 임대 소득은 대출 기관이 주요 소득과 별도로 평가하기 때문에 소득에서 공제됩니다.
  • 회사 차량: 회사와 본인이 사용하는 차가 있는 경우 해당 차량과 관련된 많은 비용을 공제했을 것입니다. 대출 기관은 이를 다시 추가하지 않지만 추가 소득 $3,000에서 $6,000로 이를 만회하는 경향이 있습니다.
  • 신탁 분배: 사업을 임의 신탁에 맡기고 소득을 일부 가족에게 분배하기로 선택한 경우 대부분의 경우 이를 다시 추가할 수 있습니다. 많은 대출 기관은 이 추가 환급을 수락하지 않거나 수혜자가 이 소득에 재정적으로 의존하지 않는다는 것을 확인하는 회계사의 서신을 제공하는 경우에만 수락할 것입니다.

보시다시피, 이것은 매우 복잡할 수 있습니다! 결과적으로 많은 은행 직원이 귀하의 소득을 평가할 때 실수를 합니다.

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로우닥(low doc loan)

이제 대부분의 대출 기관은 소득 확인 명세서에 서명하는 경우 세금 신고서나 재정 신고서를 제출하지 못하도록 허용합니다.

그러면 대출 기관은 신고된 수입을 사용하여 대출을 평가할 수 있습니다.

대부분의 대출 기관은 서류가 적은 대출에 대해 더 높은 이자율을 부과하지 않지만 대출이 설정될 때 일회성 대출 모기지 보험(lmi) 수수료를 부과할 수 있습니다.

이 수수료는 일반적으로 60%의 자산 가치를 초과하는 대출에 부과됩니다.

사업 대출 사업을 피하십시오

회사, 신탁 또는 파트너십의 이름으로 차용하는 경우 상업 대출 부서에 소개될 수 있습니다. 이런 일이 일어나지 않도록 해주세요!

주거용 부동산을 담보로 가지고 있다면 왜 회사에서 돈을 빌린다고 해서 더 높은 이자율과 더 높은 수수료를 지불합니까? 귀하의 대출은 비즈니스 대출일 수 있지만 대출 기관은 일반 주택 대출보다 더 위험하지 않습니다! 일부 대출 기관은 기업 대출을 승인합니다.

일부 대출 기관은 표준 주거 요율로 기업 및 신탁 모기지를 승인합니다.

대출 기관이 이사의 개인 보증이 포함된 보다 광범위한 대출 문서를 작성할 수 있도록 하려면 약간 더 높은 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

주택 융자 신청

자영업자이고 자금 조달을 원하시면 저희에게 연락하십시오!

하지만, 사업이 안정적이라고 느낄 때 주택 융자나 투자 융자를 신청하는 것이 가장 좋다는 것을 기억하십시오!

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